Alocação de Recursos > Como Funciona
Como atingir a alocação ótima
Com o investidor ciente de que há uma maneira de se chegar a um portfólio pessoal, o caminho a ser trilhado é classificar
o investidor:
- 1Quanto ao seu apetite a risco;
- 2Quanto ao seu prazo de retorno;
- 3Quanto ao seu aporte de recursos.
Estes três pontos são importantes para definir qual será a melhor equação de risco X retorno que o investidor
considera razoável para o seu aporte de recursos, e que seja diretamente ligada aos seus objetivos.
Nesta classificação o investidor deve apresentar seus receios quanto a investimentos mais arriscados, seus objetivos
de rentabilidade em investimentos menos arriscados e, efetivamente, como será o aporte de recursos.
Cardápio
Após esta classificação o investidor é apresentado às diferentes soluções que o “cardápio”
do mercado financeiro possui. Apesar de ser talvez o momento mais esperado pelo investidor,
este deve ser bem orientado quanto a alguns aspectos muito importantes. Uma escolha
precipitada atrapalha bastante o objetivo de rentabilidade com risco desejado.
Prazos
Definido o risco, o investidor precisa definir o prazo. Apesar da legislação brasileira não ser
complexa, a tributação exerce um importante papel na rentabilidade. O investidor precisa estar
ciente que ao tomar uma decisão sobre o prazo em que ficará investido, uma menor tributação
possível dentro daquele prazo será procurada. Esta etapa é muito importante para a formação
do portfólio.
Balanço
Após o prazo, o investidor precisa estar próximo aos custos inerentes a suas aplicações,
que mais uma vez serão fundamentais para a formação de sua rentabilidade. Além de observar
de maneira cuidadosa quem é o gestor dos seus recursos, suas qualificações e seu
desempenho, o investidor precisa conhecer o regulamento de sua aplicação e saber se o seu
gestor cumpre estes pontos. Muito mais do que a instituição que faz a gestão dos recursos,
o cumprimento de regras e o conhecimento da formação da carteira são fatores fundamentais
para saber se o custo pago é compatível com os anseios do investidor.
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